近年来，玉林市区农村信用合作联社准确把握“立足地方，服务小微”的市场定位，充分发挥地缘人缘优势，积极创建绿色通道，降低小微信贷门槛，把支持小微企业进而促进地方经济发展作为工作重点，努力打造“服务小微企业”的特色品牌。截止2012年3月底，该联社累计支持小微企业329户，小微企业贷款余额为19.94亿元，占贷款余额的39.58%，赢得了社会的广泛赞誉。
准确把握战略定位
该联社一直不断探索为小微企业提供金融服务的方式和方法。今年4月份，该联社小企业贷款服务中心正式开业，集中受理小微企业生产经营所需资金的贷款，专注于小微企业客户的服务工作，从而把支持小微企业发展提高到跨越发展的战略高度。
经过多年的改革发展，该联社的经营规模不断扩大，目前总资产达89.72亿元，监管评级达到4A级，具备了较好的金融支持小微企业业务发展的基础：一是网点多。68个营业网点，14个办贷大厅，41台自助终端设备，可以全天候、全方位地为小微企业提供方便、快捷的金融服务；二是服务优。积极开展优质文明服务活动，突出每一个服务的细节，把服务水平提高到人性化、制度化、规范化的层次，在辖区营业网点配备了33位大堂经理和23位大堂保安，提升服务水平；三是牌子亮。坚持“白加黑”（白天加黑夜）、“五加二”（每周五天工作日加两天休息日）的工作作风，最大限度地为小微企业客户提供不间断的服务。
创新推出信贷产品
小微企业广泛分布于各个行业，为此，该联社细分市场，积极开发符合小微企业需求的服务，重点满足农业种植企业、个体工商户、进入成长期的科技创新小企业、优势服务业、能耗和环保达标的制造业等小微企业的信贷需求。
保证贷款助力小微企业创业。福绵的服装加工业一直以来都是该联社优先重点扶持对象。镇上高耸林立的企业前身是一个个名不经传的家庭小作坊，市场经济对洗脚上田的农民来说困难重重。为解决他们因没有足够的抵押物而融资困难的情况，该联社在当地优先开展支持成衣户的保证贷款试点工作，取得良好成效。如今，该镇拥有服装加工企业700多家，服装配套企业100多家,水洗厂30家，安排就业人员6万多人。多年来这些成衣企业在该联社保证贷款的大力支持下，由原有家庭作坊式工厂发展到具有大规模生产高档品牌服装的现代化企业，推动福绵服装业的品牌战略，形成“帝皇”、“新勇”、“彬辉圣”、“喜莉喜”、“圣健华”、“智利来”等多个服装品牌，产品远销全国各地、东南亚和欧美国家。当地人民生活不断提高，经济收入起到了翻天覆地的变化，逐步实现了小康生活，甚至出现了不少“大款”。据统计，从2011年至今，该联社对当地服装产业投放资金超过6亿元，成为“世界裤子之都”的助推器，有效支持社会主义新农村建设。
质押贷款助推小企业成长。长期以来，许多汽车经销商以租用场地进行销售的传统运营模式造成了自身无法沉淀固定资产，以致于不能向银行提供有效、足值的不动产抵押，融资难成为了制约汽车经销企业发展的瓶颈。为破解汽车经销企业融资难题，该联社创新金融服务方式，对经营状况好、资信能力强、品牌形象优的汽车销售企业重点支持，推出“汽车合格证”质押贷款，以厂家（或商家）所提供的具有唯一性的汽车合格证作质押。同时，该联社派员对待售汽车进行监管，有效防范信贷风险。此举拓宽了汽车销售企业融资渠道，增强了汽车销售商的资金实力，扩大了销售规模，既满足了客户的信贷需求，又促进了农信社信贷业务的增长，从而实现了银企双赢。
最高循环贷款帮助小微企业跨越发展。银行业金融机构流动资金贷款期限一般设定为一年，到期后如要继续使用，必须重新办理借款申请手续、评估抵押物，借款申请通过审批后，再签订借款合同、担保合同，到相关部门办理抵押登记手续等，既费时又费钱。该联社推行的最高限额循环贷款，采用一次审批、总量控制、循环使用的信贷模式。通过对企业进行综合授信，核定最高借款额度，在授信有效期限（最长为三年）内，企业可循环使用授信额度，无须再重新办理借款申请、审批、抵押登记等手续，并且每次用款按实际使用金额和时间计算利息。截止目前，该联社对信用度高的14家企业进行了最高额度循环贷款授信，授信金额达2.20亿元，现已发放13笔，贷款金额共2.14亿元。最高限额循环贷款帮助企业增效的同时，也提高了农信社贷款发放效率和管理水平。
突破机制求发展
为了更好地扶持小微企业，该联社认真贯彻落实银监会“六项机制”，加大对小微企业的有效信贷投放，把小微企业金融服务精细化，在机制上走出一条适合自身发展状况的新途径。
一是建立利率风险定价机制。为了确保贷款收益覆盖风险，该联社小企业贷款中心对小微企业利率实行差异化服务，贷款发放后，贷款人可根据借款企业在本办贷中心开立的基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户的现金流入与流出轧差日均额，享受不同档次的利率优惠。
二是建立激励约束机制。为充分调动信贷人员的积极性和创造性，该联社对信贷人员建立了科学合理的管理考核机制，当月计提绩效工资，次月考核兑现，按照得分情况兑现绩效工资。考核机制体现了服务优先，注重质量，规范操作，按劳报酬的原则。
三是建立专业化的人员培训机制。为了提高信贷人员的综合素质，该联社在每季度的信贷会审会议上，都对上级相关信贷工作制度和要求进行转达学习，对信贷人员进行业务考试并通报成绩。今年3月份，该联社还邀请玉林市检察院领导亲临授课，提高信贷管理水平，防范信贷风险。
此外，为进一步加强与社会各界的交流与合作，达到银企“双赢”的目的，该联社积极搭建与客户沟通和联系的平台，召开贷款客户合作交流座谈会以及参加玉林市玉州区银政企座谈会，进一步密切关系，建立长期稳定的合作机制，为小微企业快捷融资提供更优质、更高效的便利，促进小微企业蓬勃发展。
准确把握战略定位
该联社一直不断探索为小微企业提供金融服务的方式和方法。今年4月份，该联社小企业贷款服务中心正式开业，集中受理小微企业生产经营所需资金的贷款，专注于小微企业客户的服务工作，从而把支持小微企业发展提高到跨越发展的战略高度。
经过多年的改革发展，该联社的经营规模不断扩大，目前总资产达89.72亿元，监管评级达到4A级，具备了较好的金融支持小微企业业务发展的基础：一是网点多。68个营业网点，14个办贷大厅，41台自助终端设备，可以全天候、全方位地为小微企业提供方便、快捷的金融服务；二是服务优。积极开展优质文明服务活动，突出每一个服务的细节，把服务水平提高到人性化、制度化、规范化的层次，在辖区营业网点配备了33位大堂经理和23位大堂保安，提升服务水平；三是牌子亮。坚持“白加黑”（白天加黑夜）、“五加二”（每周五天工作日加两天休息日）的工作作风，最大限度地为小微企业客户提供不间断的服务。
创新推出信贷产品
小微企业广泛分布于各个行业，为此，该联社细分市场，积极开发符合小微企业需求的服务，重点满足农业种植企业、个体工商户、进入成长期的科技创新小企业、优势服务业、能耗和环保达标的制造业等小微企业的信贷需求。
保证贷款助力小微企业创业。福绵的服装加工业一直以来都是该联社优先重点扶持对象。镇上高耸林立的企业前身是一个个名不经传的家庭小作坊，市场经济对洗脚上田的农民来说困难重重。为解决他们因没有足够的抵押物而融资困难的情况，该联社在当地优先开展支持成衣户的保证贷款试点工作，取得良好成效。如今，该镇拥有服装加工企业700多家，服装配套企业100多家,水洗厂30家，安排就业人员6万多人。多年来这些成衣企业在该联社保证贷款的大力支持下，由原有家庭作坊式工厂发展到具有大规模生产高档品牌服装的现代化企业，推动福绵服装业的品牌战略，形成“帝皇”、“新勇”、“彬辉圣”、“喜莉喜”、“圣健华”、“智利来”等多个服装品牌，产品远销全国各地、东南亚和欧美国家。当地人民生活不断提高，经济收入起到了翻天覆地的变化，逐步实现了小康生活，甚至出现了不少“大款”。据统计，从2011年至今，该联社对当地服装产业投放资金超过6亿元，成为“世界裤子之都”的助推器，有效支持社会主义新农村建设。
质押贷款助推小企业成长。长期以来，许多汽车经销商以租用场地进行销售的传统运营模式造成了自身无法沉淀固定资产，以致于不能向银行提供有效、足值的不动产抵押，融资难成为了制约汽车经销企业发展的瓶颈。为破解汽车经销企业融资难题，该联社创新金融服务方式，对经营状况好、资信能力强、品牌形象优的汽车销售企业重点支持，推出“汽车合格证”质押贷款，以厂家（或商家）所提供的具有唯一性的汽车合格证作质押。同时，该联社派员对待售汽车进行监管，有效防范信贷风险。此举拓宽了汽车销售企业融资渠道，增强了汽车销售商的资金实力，扩大了销售规模，既满足了客户的信贷需求，又促进了农信社信贷业务的增长，从而实现了银企双赢。
最高循环贷款帮助小微企业跨越发展。银行业金融机构流动资金贷款期限一般设定为一年，到期后如要继续使用，必须重新办理借款申请手续、评估抵押物，借款申请通过审批后，再签订借款合同、担保合同，到相关部门办理抵押登记手续等，既费时又费钱。该联社推行的最高限额循环贷款，采用一次审批、总量控制、循环使用的信贷模式。通过对企业进行综合授信，核定最高借款额度，在授信有效期限（最长为三年）内，企业可循环使用授信额度，无须再重新办理借款申请、审批、抵押登记等手续，并且每次用款按实际使用金额和时间计算利息。截止目前，该联社对信用度高的14家企业进行了最高额度循环贷款授信，授信金额达2.20亿元，现已发放13笔，贷款金额共2.14亿元。最高限额循环贷款帮助企业增效的同时，也提高了农信社贷款发放效率和管理水平。
突破机制求发展
为了更好地扶持小微企业，该联社认真贯彻落实银监会“六项机制”，加大对小微企业的有效信贷投放，把小微企业金融服务精细化，在机制上走出一条适合自身发展状况的新途径。
一是建立利率风险定价机制。为了确保贷款收益覆盖风险，该联社小企业贷款中心对小微企业利率实行差异化服务，贷款发放后，贷款人可根据借款企业在本办贷中心开立的基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户的现金流入与流出轧差日均额，享受不同档次的利率优惠。
二是建立激励约束机制。为充分调动信贷人员的积极性和创造性，该联社对信贷人员建立了科学合理的管理考核机制，当月计提绩效工资，次月考核兑现，按照得分情况兑现绩效工资。考核机制体现了服务优先，注重质量，规范操作，按劳报酬的原则。
三是建立专业化的人员培训机制。为了提高信贷人员的综合素质，该联社在每季度的信贷会审会议上，都对上级相关信贷工作制度和要求进行转达学习，对信贷人员进行业务考试并通报成绩。今年3月份，该联社还邀请玉林市检察院领导亲临授课，提高信贷管理水平，防范信贷风险。
此外，为进一步加强与社会各界的交流与合作，达到银企“双赢”的目的，该联社积极搭建与客户沟通和联系的平台，召开贷款客户合作交流座谈会以及参加玉林市玉州区银政企座谈会，进一步密切关系，建立长期稳定的合作机制，为小微企业快捷融资提供更优质、更高效的便利，促进小微企业蓬勃发展。
