本报讯 浙商银行上海分行将单位账户按照风险高低分为电子存折、电子结算、网银结算、支付密码结算及凭印支付结算账户五类，有效规避外部诈骗和纠纷。在此基础上，对单位账户开立的设立了特定的管控要求。
遵循“了解你的客户（KYC）”的原则，选择核实的账户类型。受理客户开户申请时，要求必须访谈客户的开户用途、单位和资金性质、支付验证方式、距离远近、服务需要等内容，然后视客户基本情况以及开户资料、手续的合规性、完整性，预选相应的账户类型，征询客户意见后确定账户类型，办理开户手续。如客户存有不同意见，应耐心解释说明，尽量采用低风险账户类型。
确保开户资料及手续齐全合规。严格执行开户证明文件与身份识别的各项规定，认真审核开户证明文件、法定代表人有效身份证件，如授权其他人员经办的，则还应审查法定代表人签章的授权书及授权经办人员的有效身份证件。
通过联网核查系统确认身份。办理单位开户手续时，要求通过人民银行联网核查系统核验法定代表人（或单位负责人）的身份；如为授权经办的则应同时核验经办人身份。如身份核验存在问题的，不得办理开户手续。
加强预留印鉴及其变更的管控。办理开户时需在空白印鉴卡上加载二维码，并在受理印鉴卡时进行核验，未加载二维码或二维码核验信息不符的印鉴卡，不得受理。单位客户办理变更印鉴手续，必须由其法定代表人（单位负责人）或其授权经办人亲自到开户行柜面办理。
加强支付密码使用的管控。要求开户行与使用支付密码的客户签订协议；发放的支付密码器必须由客户代表来行自取，或由开户行营业部门人员送达，并签名验收。支付密码器不得由客户经理或其他无关人员代持或传递。
在对单位账户使用的管理过程中，浙商银行上海分行加强重要空白凭证领购管理和支付凭证审核，规范网银注册手续，实行大额支付核实制度和大额业务集中授权制度，建立单位财务联系人资料，加强指定主账户变更管理，及时做好银企对账工作。2010年，该行净新增账户1077户，而高风险账户占比仅为5.47%,为其稳健经营打下了扎实的基础。
遵循“了解你的客户（KYC）”的原则，选择核实的账户类型。受理客户开户申请时，要求必须访谈客户的开户用途、单位和资金性质、支付验证方式、距离远近、服务需要等内容，然后视客户基本情况以及开户资料、手续的合规性、完整性，预选相应的账户类型，征询客户意见后确定账户类型，办理开户手续。如客户存有不同意见，应耐心解释说明，尽量采用低风险账户类型。
确保开户资料及手续齐全合规。严格执行开户证明文件与身份识别的各项规定，认真审核开户证明文件、法定代表人有效身份证件，如授权其他人员经办的，则还应审查法定代表人签章的授权书及授权经办人员的有效身份证件。
通过联网核查系统确认身份。办理单位开户手续时，要求通过人民银行联网核查系统核验法定代表人（或单位负责人）的身份；如为授权经办的则应同时核验经办人身份。如身份核验存在问题的，不得办理开户手续。
加强预留印鉴及其变更的管控。办理开户时需在空白印鉴卡上加载二维码，并在受理印鉴卡时进行核验，未加载二维码或二维码核验信息不符的印鉴卡，不得受理。单位客户办理变更印鉴手续，必须由其法定代表人（单位负责人）或其授权经办人亲自到开户行柜面办理。
加强支付密码使用的管控。要求开户行与使用支付密码的客户签订协议；发放的支付密码器必须由客户代表来行自取，或由开户行营业部门人员送达，并签名验收。支付密码器不得由客户经理或其他无关人员代持或传递。
在对单位账户使用的管理过程中，浙商银行上海分行加强重要空白凭证领购管理和支付凭证审核，规范网银注册手续，实行大额支付核实制度和大额业务集中授权制度，建立单位财务联系人资料，加强指定主账户变更管理，及时做好银企对账工作。2010年，该行净新增账户1077户，而高风险账户占比仅为5.47%,为其稳健经营打下了扎实的基础。
